Расчет переплаты по кредиту
Узнайте точную сумму, которую вы подарите банку. Сравните два типа платежей и найдите способ законно сэкономить на процентах.
Почему банки любят аннуитет?
Аннуитетный платеж (равными долями) удобен для планирования бюджета, но таит в себе математическую ловушку. В первые годы вы платите банку почти исключительно проценты, а само тело долга уменьшается крайне медленно.
Дифференцированный платеж выгоднее для заемщика: вы сразу гасите основной долг равными частями, поэтому проценты начисляются на меньшую базу. Переплата всегда будет ниже.
Формулы переплаты
Дифференцированный:
Секрет экономии:
Даже если у вас аннуитетный кредит, досрочные платежи в первые месяцы резко сдвигают математику в вашу пользу, "сжигая" будущие проценты.
Как снизить переплату?
Уменьшайте срок, а не платеж
При частичном досрочном погашении всегда выбирайте сокращение срока кредита. Это отсекает самые "дорогие" процентные месяцы в конце графика.
Рефинансирование
Следите за ключевой ставкой ЦБ. Если она упала более чем на 2% с момента взятия кредита, перевод долга в другой банк может сэкономить вам сотни тысяч рублей.